Интернет-банкинг, бесконтактная оплата любых платежей или даже кредитная карта – хотя и были интересными нововведениями, не совершили прорыва в банковском секторе.
Однако, вскоре это может измениться. Основу для этого создает цифровая валюта типа Bitcoin, а точнее стоящая за ней технология – так называемая цепочка блоков (англ. Block Chain). Это своего рода публичный реестр, который должен увеличить прозрачность и безопасность сделки, оставляя далеко позади существующие финансовые инструменты.
Денежная революция – путь к успеху
Цифровая валюта Bitcoin была изобретена в 2008 году лицом или группой лиц, скрывающихся по псевдонимом Сатоши Накамото. Это он создал и опубликовал документацию, подробно описывающую протокол новой виртуальной валюты.
Первые 50 монет Bitcoin компьютеры породили в январе 2009 г., с помощью программного обеспечения с открытым исходным кодом. Для того, чтобы заработать дополнительные монеты, компьютер должен выполнять всё более сложные математические расчеты.
Валюта Bitcoin не требует государственного регулирования. Кроме того, не связана с каким-либо центральным банком, из-за этого почти не подвергается влиянию политической жизни. Платежи проверяются только через сеть P2P.
Технологию ведения журнала, которая делает это возможным, называют цепочкой блоков. Это децентрализованная база данных, в которой отмечается каждая подтвержденная транзакция.
Лицо, желающее получить платежные средства в валюте Bitcoin или что-то ими оплатить, должно установить на компьютере специальное программное обеспечение, так называемый, Bitcoin кошелек. Он служит для управления имеющимися денежными средствами (типа сальдо на банковском счету), приёма денежных переводов и совершения переводов.
Кроме того, установка кошелька автоматически сделает Вас новым звеном в цепи блоков и будет протоколировать операции, имеющие место в системе Bitcoin. Каждая запись включает в себя не только сумму сделки и штамп времени (даты и часа), а также IP-адреса людей, совершивших данную сделку. Пользователи, которые способны эффективно маскировать IP-адрес, в состоянии анонимно использовать систему Bitcoin. Поэтому, в начале нынешнего десятилетия монеты Bitcoin завоевали большую популярность, как анонимное средство платежа в интернете.
Когда в 2013 году валюта Bitcoin привлекла к себе внимание инвесторов на финансовых рынках, её курс резко выстрелил вверх, достигнув рекордного уровня, значительно превышавшего 800 евро. Таким образом, цифровая валюта приобрела значение, что насторожило финансовые и государственные институты.
В 2014 г. наступили тяжелые времена для системы Bitcoin. Хотя в средствах массовой информации стали громко говорить о цифровой валюте, её название, как правило, появлялось в контексте скандалов и незаконной деятельности. Система Bitcoin служила (и сейчас служит) в качестве средства платежа в преступных сделках. Политики и представители банковских учреждений протестовали против никак неконтролируемого оборота валюты.
Дополнительный урон имиджу системе Bitcoin нанес ряд чрезвычайно неприятных обстоятельствах. Некоторые из пользователей сталкивались с атаками вируса, блокирующего кошелек и требовавшего оплату в цифровой валюте в обмен на освобождение. Стоимость Bitcoin упала в том году на две трети по отношению к остальным валютам.
Bitcoin – что нужно знать о цифровой валюте
В материале мы объясним, почему система Bitcoin завоевал интерес финансовых институтов, а ниже ответим на самые важные вопросы об этой виртуальной валюты.
Что такое Bitcoin
Биткоин — это цифровая валюта, которая функционирует в системе P2P. Монеты биткоина похожи на обычные деньги. Их можно использовать для оплаты товаров и услуг, сохраняя при этом конфиденциальность.
Каждый пользователь компьютера, имеющий доступ в интернет, может стать владельцем этой виртуальной валюты. Ни правительства, ни банки не контролируют систему биткоина, что привлекает внимание сомнительных личностей.
Кто изобрел Bitcoin
В 2008 году Сатоши Накамото, автор концепции цифровой валюты, опубликовал описание своей идеи. Этот человек или группа людей, скрывающаяся под псевдонимом, стремились сохранить свою анонимность, поэтому о них известно крайне мало.
С 2009 года стало возможным создавать монеты Bitcoin с помощью специального программного обеспечения, которое решает сложные математические задачи.
Могу ли я самостоятельно приобрести Биткоины
В теории это осуществимо. Такой процесс иногда называют майнингом. Однако концепция национальной валюты предполагает, что для получения одного биткоина необходимо выполнять всё более сложные вычисления. Таким образом, разработчики стремились предотвратить инфляцию. В ходе тестирования компьютер автора смог добыть только 0,0000579 биткоина за 12 часов.
Что стоит знать о безопасности Bitcoin
Биткоины — это не наличные деньги. Их владелец может распоряжаться ими по своему усмотрению. Однако, если не соблюдать меры предосторожности, они могут быть украдены.
Чтобы защитить свои биткоины, необходимо использовать пароль для доступа к кошельку, регулярно обновлять операционную систему и устанавливать антивирусное программное обеспечение.
Также рекомендуется использовать локальный кошелек, а не онлайн-сервис. Веб-кошельки более уязвимы для атак злоумышленников.
Важно помнить, что транзакции с биткоинами необратимы. Поэтому необходимо тщательно обдумывать свои действия, так как возможность отменить транзакцию зависит только от желания получателя.
Денежная революция – увлечение новой технологией
Долгое время криптовалюта Bitcoin не привлекала внимание банков из-за высокой волатильности курса и сложностей в контроле. Однако в начале 2015 года финансовые организации начали осознавать потенциал этой виртуальной валюты.
Это стало возможным благодаря технологии ведения журнала транзакций, разработанной специально для Bitcoin. Она выполняет функцию оплаты и позволяет контролировать сделки между пользователями (режим P2P).
Блокчейн обеспечивает прозрачность всех финансовых операций и строго регулирует учёт, но при этом предоставляет большую свободу действий.
Блокчейн — это цифровая книга доходов и расходов, которой могут управлять множество участников. Используемые в ней механизмы шифрования с закрытыми и открытыми ключами предотвращают манипуляции.
Это делает систему привлекательной для банков и финансовых организаций. Если интегрировать блокчейн в маркетинг финансовых продуктов, можно отказаться от защиты или сократить расходы на её поддержание. Это лишь один из многих возможных вариантов использования технологии.
Какие преимущества блокчейн принесёт банкам
Когда финансовые институты увидели свой шанс в системе Block Chain, они начали искать приложение, которое проложило бы путь на вершину технологий, устраняя при этом конкурентоспособные решения (такие программы называют killer application).
Однако, до сих пор никому еще не удалось найти такое приложение. Поэтому специалисты выбрали совершенно другую концепцию. В настоящее время, считается, что технология Block Chain дает возможность создать инструменты, которые позволяли бы решать существующие проблемы лучше, чем программы, используемые до сих пор. Однако, в отрасли, в которой обороты достигают миллиардов, даже небольшие улучшения могут стоить миллионов.
Одновременно банки чувствуют огромную конкуренцию со стороны многочисленных startup проектов, которые хотят «урвать» себе кусок прибыли с определенных финансовых операций. На европейском рынке к ним относятся, в частности, системы международных денежных переводов. Некоторые финансовые учреждения взимают за эту услугу очень высокую плату. Между тем, стартапы предлагают эту же услугу за минимальные долю комиссионных банка.
В ответ на оживленную деятельность стартапов в финансовой сфере, авторитетные банки начали сами инвестировать в предприятия такого рода. Летом 2015 года девять из числа крупнейших финансовых институтов (среди них оказались Goldman Sachs, JP Morgan, UBS и Credit Suisse) образовали новый венчурный фонд R3 CEV.
Уже сегодня R3 предлагает инструменты для поддержки финансового сектора, хотя планирует создать ещё более крупные программы. В первую очередь, они хотят реализовать программное обеспечение для управления миллиардовыми переводами денег между крупнейшими международными кредитными организациями.
С другой стороны, R3 создает возможность для установления более тесного сотрудничества между враждующими друг с другом банками.
NasDaq, мощная компания за которой стоит американская фондовая биржа с одноименным названием, начала в 2015 году сотрудничать с молодой компанией Chain. Эта кооперация также направлена на развитие технологий BlockChain.
По ожиданиям, она снизит стоимость передачи денежных средств, акций, облигаций и срочных контрактов, а также ускорит эти операции и повысит их безопасность.
В настоящее время ещё неизвестно, когда авторитетные банки начнут использовать инструменты с системой BlockChain для обработки миллионных трансферов.
